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　　行业共识在于，普惠保险发展迅猛，仍需直面三大核心矛盾：其一，供给与需求的结构性错配。现有产品多集中于农业保险、短期健康险等一年期产品，针对老年人、慢性病患者的专属产品供给以及长期保险产品不足；其二，可持续性与普惠性的平衡难题。部分地区“惠民保”、大病保险等因赔付率过高面临停售风险，商业机构参与动力待激发；其三，服务能力的适配性短板。农村地区保险网点覆盖率仅为城市的1/3，数字化服务对老年群体的“数字鸿沟”尚未完全消解。